En este artículo te hablamos de los 6 errores más comunes que se llevan auténticas fortunas por delante, te animamos a que lo leas para no caer en ellos.
A todos nos vienen a la cabeza múltiples ejemplos de grandes fortunas que de la noche a la mañana lo han perdido todo. Si lo pensamos por un momento, veremos que estas situaciones suelen tener muchos factores en común. En este artículo hablaremos de los principales errores que suelen anteceder a las bancarrotas más sonadas.
Error número 1: Concentración
Recuerda nuestra máxima que si te quieres hacer rico, concentra tu inversión y reza para que tenga una rentabilidad extraordinaria, pero si quieres mantener lo que ya tienes, diversifica adecuadamente para conservarlo a lo largo del tiempo.
El problema es que como te haces rico concentrando tu inversión, a algunos de los pocos que tienen éxito, les cuesta diversificar porque saben que diversificando su patrimonio no va a crecer al mismo ritmo al que lo hizo antes.
El riesgo es que si sigues concentrando, más tarde o más temprano te equivocarás y perderás todo lo ganado. En este sentido os recomendamos que leáis si no lo habéis hecho todavía nuestro artículo: “El riesgo de concentración vs diversificación”.
Error número 2: Exceso de endeudamiento
A continuación te damos una serie de consejos para que hagas un uso adecuado de la deuda:
1. No utilices deuda para comprar acciones: hasta las acciones de las mejores empresas pueden llegar a valer cero y sin embargo tú siempre tendrás que hacer frente al pago de tu deuda.
2. No utilices deuda para comprar activos ilíquidos, que no generan cash porque las cuotas de tus préstamos las tienes que pagar todos los meses y no tendrás con qué.
3. Solo deberías considerar la deuda como solución temporal cuando por alguna razón no es el momento adecuado para hacer liquidez en alguna de tus posiciones patrimoniales y siempre con la intención de devolver esa deuda en el menor plazo de tiempo posible. Recuerda que como regla general se recomienda que no dediques más del 35% de tus ingresos a pagar deudas.
4. Si te endeudas en exceso de manera constante o recurrente, las crisis siempre aparecen de manera inesperada y más tarde o más temprano, una de ellas te llevará por delante.
5. El exceso de endeudamiento es como el Casino, puedes empezar ganando mucho dinero, habiendo invertido poco y consiguiendo rentabilidades absolutamente increíbles, pero si lo usas habitualmente, te llevará a la ruina.
6. El endeudamiento, al igual que el juego, genera adicción. Después de haber conseguido algún resultado extraordinario gracias al endeudamiento, la gente tiende a aficionarse a utilizarlo y acaba siendo su perdición.
7. Como dice Warren Buffet, los inversores inteligentes no necesitan el endeudamiento para conseguir buenos resultados y además de esta forma evitan el riesgo de perderlo todo.
En este sentido os recomendamos que leáis si no lo habéis hecho todavía nuestro artículo: “El riesgo de endeudarse”.
Error número 3: No saber cortar las pérdidas a tiempo
Es algo muy humano, a todos nos cuesta reconocer nuestros errores, a pesar de que los cometemos constantemente y muchas veces incluso volvemos a tropezar en la misma piedra. Cuando se trata de tu dinero, olvídate de tu orgullo y márcate un objetivo de pérdida máxima que en ningún caso superarás.
Error número 4: Redoblar la apuesta
Los ingleses tienen una expresión para esto que dice “when in trouble, double” pero claramente es llevar el error 3 a su máxima expresión. No solo no corto pérdidas sino que invierto más en mi error, por no hablar de si encima lo hacemos endeudándonos.
Es el culmen de no saber reconocer los errores, pero por desgracia algo que sucede muy habitualmente: “está tan barato que voy a invertir más todavía, parece mentira que los demás no se den cuenta”.
Error número 5: Exceso de confianza
Cuando estamos muy familiarizados con una inversión, nuestra percepción del riesgo es mucho menor del que realmente es.
Normalmente la percepción del riesgo tiene que ver con lo familiarizados que estamos con la inversión en cuestión. Si es algo que conocemos muy bien, nuestra percepción del riesgo suele ser inferior al real y al contrario para las inversiones con las que no estamos familiarizados.
Por esta razón solemos concentrar nuestras inversiones en aquello que mejor conocemos, sin darnos cuenta que con esa actitud incrementamos el riesgo de nuestras inversiones, en lugar de rebajarlo a través de una adecuada diversificación.
Ejemplos de ello ocurren cuando invertimos gran parte de nuestro ahorro en las acciones de la misma compañía en la que trabajamos o en el mismo sector en el que trabajamos, o en el país en el que residimos.
Error número 6: No escuchar a los demás, “yo soy más listo, si les hubiera hecho caso antes, nunca me habría hecho tan rico”
Es también algo muy humano, cuando has tenido mucho éxito en el pasado, cuesta mucho pensar que puedes estar equivocado, que tal vez lo que te estén diciendo los demás sea lo cierto. A veces es difícil recular y tomar la decisión adecuada a tiempo.
En conclusión, como siempre os recomendamos, reflexiona sobre cómo puedes conseguir un patrimonio equilibrado con inversiones lo más diversificadas posibles: renta variable internacional referenciada a grandes índices, bonos de emisores distintos a los de tu propio país, divisas distintas a la tuya, inversiones inmobiliarias, capital riesgo, energías renovables, arte etc.., con la liquidez adecuada a tus necesidades, e invierte un poco en cada una de ellas.
Nunca te calientes con una inversión por muy familiarizado que estés con ella y por muy claro que lo veas, limita siempre tu inversión en ella a un determinado porcentaje máximo que nunca represente la mayoría de tu patrimonio y recuerda, no caigas en estos 6 errores.
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